理财师

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  基本概念

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。

   职业分类

  2003年初,国家劳动和社会保障部正式颁布了《理财规划师国家职业标准》,将理财规划师职业作为中国的一个正式职业。根据我国的实际情况,我们将理财规划师分为以下六种,这六种理财师可以分为两类。

  

这六种理财规划师分别是:商业银行的理财规划师、保险公司的理财规划师、证券公司的理财规划师、基金公司的理财规划师、信托公司的理财规划师和专门的投资咨询公司的理财规划师。

  根据他们提供的理财产品种类及理财费用的差异,上述六种理财规划师可以划分为:代理类理财规划师和综合咨询类理财规划师。

  xxx类是保险公司、证券公司、信托公司及基金公司的xxx和经纪人。他们往往销售某个特定公司的产品。佣金是他们的收入主要来源。对于商业银行的理财规划师来说,工资是他们的收入的来源。一般而言,他们是不会收取咨询费和佣金。这类理财规划师往往只能提供自己所属公司的产品,而且,以收取佣金为主的理财规划师往往会从佣金最大化的角度,而不是客户投资价值xxx化的角度为客户设计理财方案。

  

第二类是综合咨询类理财规划师。这类理财规划师按照时间或者资产规模收取咨询费。他们的收费标准是公开的。这样的理财顾问往往不是某个特定商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司的经纪人和xxx,他们会在所有的银行产品、保险产品和基金产品等同类产品中为客户选择合适的投资组合,而不会将自己的投资局限于几个特定产品中。佣金不是他们的收入,因此,他们与客户没有潜在的利益冲突,能够全心全意地从客户的客户投资价值xxx化的角度设计理财方案。和xxx类理财规划师相比,综合类理财规划师能够从客户的需求而不是理财产品提供商的角度出发,设计量身定做的投资组合方案,从而xxx限度地了客户的理财利益xxx化,同时,这类理财顾问一般只是收取咨询费用,这就降低了他们对理财产品提供商的依赖。市场可以通过“用脚投票”的方式淘汰那些素质不高,不能为客户带来稳定收益的理财规划师。也是为什么他们在美国获得认可的主要原因。综合类理财规划将我国居民家庭理财顾问选择的主流方向。

   发展前景

随着过去近30年中国经济的快速发展,中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长。麦肯锡的一项调查资料表明,2006年中国的个人理财市场将增长到570亿美元,专业理财将成为我国xxx发展潜力的金融业务之一。与理财服务需求不断看涨形成反差,我国理财规划师数量明显不足。我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币,一个成熟的理财市场,至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师,这么计算,中国理财规划师职业有20万人的缺口,仅市就有3万人以上的缺口。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国这一比例为58%.

  

理财规划师既可以服务于金融机构,如商业银行、保险公司等,也可以执业,以第三方的身份为客户提供理财服务。1997年,美国理财师年薪的平均数是11万美元,相当于大公司的中层经理。不同的是,他们中的很多人每年仅工作600小时。2001年,美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中,理财师位列xxx。

  

那么这一新兴职业的薪水如何呢?据了解,美国理财规划师的平均年收入是11万美元,理财规划师最高收入达200多万港元,国家理财规划专家委员会秘书长斌认为,国内理财规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的宏观经济形势,不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师后,国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。

   证书取得 证书等级

理财规划师国家职业资格认证分为三个等级,即助理理财规划师(国家职业资格)、理财规划师(国家职业资格二级)、高级理财规划师(国家职业资格一级)。

   考试时间

  理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得,认证考试为全国统一考试,每年考试两次,分别为5月中旬和11月中旬,考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

  2013年考试时间:
上半年:2013年5月18日、19日
下半年:2013年11月16日、17日

   考试科目

  助理理财规划师全国统考科目为:理论知识、实操知识两门。理财规划师全国统考科目为:理论知识、实操知识、综合评审三门。

   考试内容

  共三门(基础知识、专业技能、综合评审)

  考试时间:

  理财规划师国家职业资格认证证书必须经考试取得,认证考试为全国统一考试,每年考试两次,分别为5月中旬和11月中旬,考试地点由各地区劳动和社会保障部门指定。

  成绩公布:

  考试后两个月内

  证书颁发时间:

  成绩公布后两个月内

   报考条件

国家劳动和社会保障部对报考国家理财规划师的考生有严格要求,必须符合以下条件。理财师

  报考理财规划师(国家职业资格一级)需具备以下条件之一;且持有单位开具的相关从业年限证明(需加盖单位人事章)。

  ① 连续从事本职业工作19年以上。

  

②取得本职业二级职业资格证书后,连续从事本职业工作4年以上。

  ③ 取得本职业二级职业资格证书后,连续从事本职业工作3年以上,经本职业一级正规培训达标准学时数,并取得结业证书。

  报考理财规划师(国家职业资格二级)需具备以下条件之一,且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。

  ① 连续从事本职业工作13年以上;

  ② 取得本专业或相关专业本科学历证书后,连续从事本职业工作5年以上;

  ③ 取得硕士及以上学历证书后,连续从事本职业工作2年以上;

  报考助理理财规划师(国家职业资格)需具备以下条件之一,且持有单位开具的两份相关从业年限证明(都需加盖单位人事章)。

  ① 连续从事本职工作满6年以上。

  ② 金融相关专业专科以上学历。

  ③ 非金融相关专业毕业,从事金融相关工作满一年以上。

  

相关专业是指:经济学、管理学、。

   培训教材

国家劳动和社会保障部,国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会,国家理财规划师考试全国材为《国家理财规划师职业资格培训教程》,该教材共分三册,包括《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》。

  《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》、《理财规划师专业能力》和《高级理财规划师专业能力>适用于高级理财规划师(国家职业资格一级)考试;《理财规划师基础知识》、《助理理财规划师专业能力》和《理财规划师专业能力》适用于理财规划师(国家职业资格二级)考试,《理财规划师基础知识》和《助理理财规划师专业能力》适用于助理理财规划师(国家职业资格)考试。

   国内现状

以来,中国P年均增长达到9.5%。是世界上增长最快的国家,这个速度是同期世界经济年均增速的3倍。中产阶级和豪富阶层正在迅速形成,并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展,因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长,中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

  

目前,理财规划的概念在金融行业已经逐渐为人所知,尤其是在保险公司和商业银行,很多保险公司和商业银行已经设立了专门的个人理财工作室或理财部,为客户提供相应的理财服务。

  鉴于社会对理财规划师的强烈需求和理财规划师国家标准的缺位,国家职业鉴定中心组织有关专家根据我国国情制定了《理财规划师国家职业标准》,并于2003年1月23日开始施行,从而将理财规划正式确定为一门职业。2005年8月,国家职业鉴定中心委托东方华尔金融咨询有限公司和中国人民大学财政金融学院在举办了首期理财规划师试点培训班。随后参加由国家职业鉴定中心举办的国家理财规划师试验性鉴定考试,考试科目全部合格的被授予理财规划师国家职业资格证书。

   相关情况 理财师证标准混乱难监管

日前,东莞第二届金牌理财师评选大赛启动,大赛报名条件中:凡持有CHFP国家理财规划师一、二、资格认证、AFP金融理财师、CFP国际金融理财师、RFP注册财务策划师资格证其中之一,或者持有专业金融培训机构理财类课程结业证书,同时从事相关理财服务工作一年以上者均可参加。这项参赛资格条件折射出当前五花八门的理财师资格证书认定体系

  现状

  资质认定五花八门。近年来,理财师考证热逐渐升温,银行、保险等各类金融机构从业人员都有考证需求,各类理财师证书考试体系也让人眼花缭乱。同一个机构内部也提供了多种证书培训和考试。以参与国家理财规划师考试教材编写的东方华尔东莞点为例,就开设了特许金融分析师、美国注册管理会计师等共5类证书的考试培训。

  在培训费用上,不同培训机构收取的费用少则几千元,多则超过两万元。以国家理财规划师三个级别的考试为例,、二级的费用约为5000元—8000元,一级的费用在2万元上下。

  探因

  金融机构团购培训课程。由于国家在各阶段的政策支持差异,加上不同时期由国外流传进来的认证体系,导致了当前的多套理财师资质认定体系均受认可的局面。

  不同发证机构争相抢占理财师培训市场的大蛋糕,“供”方多;而银行等金融机构内部认可的证书类型也不同,“需”方也杂,这是认证体系龙混杂的另一原因。

  困局

  理财师不够。业内普遍认为,银行理财师、保险理财师等都是以销售自家产品为主,离提供中立的理财分析仍有一定的距离。“真正的理财师是像、的理财师那样,不卖产品,只收咨询费,像医生看病一样。”

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