网上银行电子支付

网上银行电子支付（ OBeP）是一种付款网络，由银行业与技术提供商共同开发。它是专门为解决通过Internet进行付款的独特要求而设计的。

网上银行电子支付区别于其他在线支付系统的关键方面是：

1. 消费者通过金融机构的在线银行基础结构进行实时身份验证。
2. 资金的可用性由消费者的金融机构实时验证。
3. 消费者的金融机构向商家提供付款担保。
4. 付款是从消费者的金融机构到商家的信用转帐（即付款），而不是借方转帐（预付款）。
5. 直接从消费者的帐户而不是通过第三方帐户进行付款。

网上银行电子支付系统无需要求向在线商家或其他第三方披露帐号或其他敏感个人数据，从而保护了消费者的个人信息。在结帐过程中，商人将消费者重定向到其金融机构的在线银行站点，并在此登录并授权收费。授权收费后，金融机构会将消费者重定向回商家站点。所有网络通信均使用行业标准加密进行保护。此外，与网上银行电子支付网络的通信是在虚拟专用网络上进行的，而不是通过公共Internet进行的。

为了肯定您的身份、信息和其他个人特征是真正安全的，应注意以下事项：确保使用了安全的浏览器。阅读提供的所有隐私政策。许多人只是跳过了可能说明潜在风险的重要信息。如果风险似乎没有必要而且很奇怪，那么跳过这笔付款比使用自己的辛苦赚来的钱冒险要安全得多。将所有个人信息保密。如果要求提供电话号码，社会安全号码或其他私人信息，请务必提供重要信息。银行信息本身就是重要的信息，要求提供不必要的个人信息应该是可疑行为的警示。选择值得信赖的企业是关键。大多数公司会在付款后通过电子邮件将交易收据发送给客户。为了获得购买或付款证明，保持这些记录很重要。

据报道，与欺诈相关的成本估计占在线零售商2009年销售额的1.2％，使用OBeP可以xxx降低欺诈成本，因为发卡行负责信用交易的认证并向商家提供有保证的资金。

由于商家不负责存储和保护机密的消费者信息，因此网上银行电子支付系统还可以减少与减轻欺诈，欺诈筛查和PCI审核相关的成本。

在线银行电子支付的交易费用因网络而异，但通常是固定的，并且低于与信用卡交易相关的平均1.9％商户费用，尤其是对于较大的购买。

• 使用现金支付方式鼓励负责任的消费主义
• 不需要设置或向第三方付款实体注册
• 提供熟悉的界面以方便在线支付
• 对资金可用性的认识

• 改善销售转化率/减少废弃的手推车
• 保证ACH付款（实时付款）的实时授权
• 提供首选付款方式可能会推动重复交易

• 收缴收入流失给替代支付提供商
• 鼓励消费者转向网上银行，以替代成本更高的分支机构和电话替代方案

在线支付和交易的想法已导致许多个人，公司和团体犹豫不决。与如此庞大的实体（例如互联网）共享个人信息可能会导致潜在的问题。对于共享哪些信息以及与谁共享信息，保持谨慎和谨慎是确保使用ePayments时保持安全的关键。

• 身份盗窃在在线交易中很普遍
• 没有面对面的帮助，问题和问题互动
• 网站问题可能会妨碍及时付款的能力
• 密码-有时记住密码可能很困难，并且使用与ePayment网站一样重要的信息时，至关重要的是，此信息不会丢失或遗忘

• 多银行–要求商家与网上银行电子支付网络具有单一连接，以便接受来自任何参与金融机构的付款。
• 单一银行–要求商家与每个参与的金融机构都有单独的联系。
• 第三类，也称为“覆盖支付解决方案”，提供了与在线银行ePayments相似的消费者体验，但是违反了网上银行电子支付定义的关键原则，要求消费者与第三方共享其在线银行凭证。
• 第四类要求商家与替代支付提供商具有单一连接。该替代支付提供商可以连接到多个在线银行。这不需要消费者共享他们的在线银行凭证，但是仍然为商家提供与“叠加支付解决方案”相同的优势。